房贷信贷严防风险：国家统计局日前发布的统计数据显示，1至4月，房地产开发企业本年资金来源21603亿元。其中，国内贷款4552亿元，增长39.9%；个人按揭贷款2955亿元，增长102.1%。

　　面对严厉的房地产调控政策，如此庞大的贷款数量不免让人担心。未雨绸缪，防范房价波动所带来的信贷风险，应成为当前银行工作的重点。房地产行业贷款占比较大

　　央行发布的数据显示，4月份住户中长期贷款增加2303亿元。之前发布数据显示，一季度个人购房贷款新增5227亿元，季末余额同比增长53.4%，比上年末上升10.3个百分点。

　　交通银行首席经济学家连平认为，此次调控主要针对投机房地产，政策出台后，将会有效挤压房地产市场的泡沫，价格将会出现一定波动，趋于理性。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，在银行抵御开发商贷款风险方面，监管层从今年年初就出台一系列的监管措施要求商业银行严控房地产市场贷款风险，各家银行应该都已经提前做好了应对房地产市场价格动荡的准备。（房贷信贷严防风险）

　　目前风险整体可控

　　据了解，目前，商业银行个人按揭房贷业务由于有住房作抵押，风险相对较低，属于优质业务。个人按揭房贷资产不良率不到1%，其中一些银行在 0.3%到 0.4%之间。

　　也就是说，只要房价不陡然下降，由于银行在设定抵押率时预留了缓冲空间，还有相应的资产保全安排，风险总体是可控的。

　　连平告诉记者，就各家银行压力测试一般结果看，一旦房价下跌30%，银行业个人按揭部分的不良率可能上升1个百分点左右，而开发商贷款的不良率有可能上升6个百分点左右。由于按揭贷款和开发商贷款占银行业总的贷款比重20%左右，因此综合两种贷款，按照下跌30%计算，整个银行业资产不良率上升0.5个百分点左右。而用于抵押的房地产，往往在估价时是按照最低标准，更是打过5折到6折进行资产抵押。因此即便房价下降30%，也不会使得银行出现大面积的不良资产。

　　郭田勇指出，“当下，商业银行业绩冲动强，部分中小银行存贷比已超过了监管部门提出不得超过75%的要求。一季度，民生银行存贷比已经超过80%，兴业银行也已经超过75%。在追求收益的同时，商业银行还在和央行的货币政策进行博弈。近期央行再次上调存款准备金率，虽然未对银行体系流动性造成实质性冲击，但加大了部分存贷比较高的银行的压力。使得这些银行更注重合理控制房贷节奏，调整存贷结构。 ”

　　两个市场“门槛”亟待区分

　　目前，各家银行已提高准入门槛，防范房价波动下的信贷风险。

　　中国建设银行副行长朱小黄表示，从开发贷款看，目前主要防范房地产价格波动导致开发商行为不规范，出现资金链断裂等问题。

　　中国社会科学院研究所金融市场研究室主任曹红辉认为，要解决我国房地产方面的问题，必须将两个市场区分开。一方面需要政府加大保障性住房建设投入，解决安居问题；一方面利用市场化手段调节供给和需求，挤压房地产泡沫。（房贷信贷严防风险）

　　此外，银行还应该与房产、税务等部门加强信息交流合作，以防范购房信息不对称所带来的风险。

　　连平建议，目前银行防控风险最重要的是，要按照国家有关规定操作，不能放松准入标准，对首付成数、抵押资产评估等都要严格规范。并且，密切关注炒房者的贷款，以防止一旦利率上涨，这部分人房供可能出现的中断。